Постельное белье Tac в Алматы

Стоимость - 5140 тнг.

Постельное белье Tac в Алматы, полуторка (145*210 см), хорошего качества из естественного природного хлопкового материала. Изделие отличается удобным и ограничным видом, хорошо впитывает влагу и может использоваться длительный период.

Опционально:
- Хорошего качества.
- Не линяет, не меняет цвет.

Хлопок Замбии для постельного белья

Постельное белье Tac в Алматы хорошего качества, обычно оно сделано из хлопкового материала с небольшим добавлением синтетики. Сегодня мы расскажем о культивировании хлопчатника в Республике Замбия.

Цифровые платежи

Цифровые платежи в сельскохозяйственном секторе являются потенциально катализирующим фактором для внедрения мобильных денег на сельских рынках, особенно в Африке. Теоретически высокоэффективная и хорошо функционирующая цифровая система заключения контрактов и платежей повысит продуктивность фермеров и, следовательно, финансовую безопасность. Это, в свою очередь, должно способствовать большей лояльности к контрактам производителей хлопка для постельного белья с покупателями. Переработчики получают более качественный и надежный продукт по более предсказуемой цене, сокращая при этом денежные затраты на транспортировку.

На практике легче сказать, чем сделать. В развивающихся странах был предпринят ряд попыток оцифровывать платежи фермерам в больших объемах, но без особого успеха. Массовые платежи - это платежи "один ко многим", которые отправляются от одного плательщика сразу нескольким получателям. Примерами таких крупных выплат могут быть выплаты заработной платы, пенсионные взносы и денежные переводы социальной защиты. Эта практика хорошо известна, но все еще ограничена по масштабу: выплаты оптовых переводов составляют 4,5% от общей стоимости продукта у операторов мобильной связи в странах Африки к югу от Сахары в 2016 году.

В случае хлопка для постельного белья в Замбии, одной из крупнейших производственно-сбытовых цепочек в стране, внедрение цифровых платежей кажется подходящим вариантом. Оптовые платежи исходят от одного предприятия, крупного покупателя, который заключает контракты напрямую с мелкими фермерами. Около половины из 600 000 крестьян, выращивающих волокно, в Замбии участвуют в схемах выращивания урожая, состоящих из заранее оговоренных контрактов, которые предоставляют ресурсы в кредит в обмен на эксклюзивные договоренности о продаже по заранее согласованной цене. В результате проводится ежегодная операция по выплате наличных средств, чтобы доставить до 50 млн долларов наличными более чем 300 000 сельских фермеров в течение периода от четырех до пяти месяцев в году.

AgriFin Accelerate, Ассоциация хлопкоочистителей Замбии (ZCGA) и Musika, местное некоммерческое предприятие, которое стимулирует частные инвестиции на сельскохозяйственный рынок страны, стремились поддержать хлопковую промышленность в ее переходе на цифровые платежи для:
- 1) разработки бизнес-требований и ценностное предложение финансовым партнерам.
- 2) тендер на пилотный проект по доставке цифровых массовых переводов фермерам хлопка для постельного белья в выбранных регионах.

Теория встречается с практикой

На бумаге потенциальные преимущества внедрения цифровых переводов как для переработчиков, так и для фермеров должны были упростить внедрение. Со стороны хлопкоочистительных предприятий перемещение больших объемов наличных денег является дорогостоящим и представляет значительный риск для безопасности, как показано на следующих примерах из реальной жизни:
Процесс сбора хлопка для постельного белья, регистрации полученного объема и оплаты фермерам может быть довольно напряженным. Во время поездки возможны нападения грабителей.

Многим нужно сократить расходы, чтобы спасти свой бизнес. Многие заметили, что расходы на КПН (денежные средства в пути) на оплату полевого персонала и крестьян составляют около 60% операционных расходов! Нужно решение, чтобы снизить эту стоимость без риска потерять фермеров сырья для постельного белья из-за конкуренции.

С точки зрения фермера, единовременные оптовые платежи за их продукцию представляют собой их самый крупный, если не только день выплаты заработной платы за весь год. Но это может привести к задержкам или рискам, связанным с обработкой значительного количества наличных, как показано в этом примере:

"Я только что собрал огромный урожай хлопка для постельного белья, но мне нужны деньги от этого как можно скорее, чтобы выплатить ссуду от Деревенской ссудо-сберегательной ассоциации. Но дистрибьютор иногда платит мне через семь дней. Я не уверен, куда девать деньги, когда получу их. У меня нет банковского счета, и банк все равно слишком далеко!" - говорит женщина фермер в Чипате, Восточная провинция.

Оцифровка также создает возможность для дополнительных вариантов использования платежей, таких как плата за обучение, сберегательные схемы, кредит на производственные ресурсы хлопка для постельного белья и другие продукты и услуги. Таким образом, фермеры могут погасить накопившиеся долги и другие расходы, а также сэкономить или инвестировать в товары длительного пользования или производительные товары, такие как сельскохозяйственное оборудование, ресурсы и т. д. Для переработчиков оцифровка обещает обеспечить определенную степень стабильности, предсказуемости и прослеживаемости в их входные поставки и процесс агрегирования продуктов.

Тем не менее, для среднего замбийского мелкого фермера мобильные деньги остаются делом города. Фермер может ездить в город только несколько раз в год, чтобы купить припасы или материалы для фермы или навестить родственников. Как правило, хлопкоочистители доставляют сырье и собирают хлопок для постельного белья у ворот фермы, поэтому фермеру не нужно ехать в город. Выгоды от использования мобильных денег по-прежнему остаются недоступными для фермера. Владение телефоном обходится дорого, и обращение к агенту для обналичивания денег требует времени. Часто у агента нет достаточных средств для выплаты всей суммы наличными, что вынуждает фермера нести дополнительную комиссию за обналичивание. Кроме того, у киоска агента может быть много мужчин, что может напугать женщину-фермера.

На уровне экосистемы ограниченный доступ к мобильным деньгам и их использование в Замбии, особенно в сельских районах, остается серьезным препятствием на пути внедрения цифровых платежей. Большинство из 17,4 миллиона жителей страны проживают в сельской местности (60%) и представляют собой низкую плотность населения - 22 человека на квадратный километр. Хотя считается, что 61% взрослых замбийцев имеют финансовую поддержку, только 36% активно используют DFS (включая как счета, так и внебиржевые платежи). В Республике насчитывается чуть более 11 000 активных агентов DFS, из которых очень мало людей в сельских районах.

Несмотря на эти проблемы, возможность стимулирования цифровой экономики в сельских районах послужила стимулом, необходимым для продвижения вперед. Преобразование большого и важного платежного потока, такого как белое золото для постельного белья, может дать толчок внедрению цифровых финансовых услуг и продуктов, предназначенных для крестьян, тем самым открывая двери для других сложных продуктов, таких как сбережения, ссуды и страхование.

Результаты

AgriFin вместе с ZCGA и Musika попытались открыть сектор цифровых переводов для крестьян, выращивающих хлопок для постельного белья, путем удовлетворения требований как со стороны предложения, так и со стороны спроса для внедрения цифровых переводов. Что касается спроса, эта деятельность побудила фермеров-подрядчиков и партнеров по агробизнесу принимать мобильные деньги. Что касается предложения, то предложенная архитектура нескольких платежных решений решила проблему низкой ликвидности и низкой плотности агентов в сельской местности.

В качестве отправной точки поддержка AFA была основана на принципе «общей ценности», согласно которому и агробизнес, и фермеры взаимно выигрывают от сотрудничества. Хлопковые компании должны были увидеть немедленные преимущества повышения эффективности, безопасности и снижения операционных издержек. Для фермеров-подрядчиков хлопчатника для постельного белья их потребности, предпочтения и финансовая безопасность имели первостепенное значение.

Мероприятие было двухэтапным. Во-первых, в рамках проекта были определены потенциальные поставщики услуг на рынке, способные оцифровать массовые платежи. AFA предоставило техническую помощь, чтобы помочь хлопкоочистительным предприятиям принимать обоснованные решения и успешно выбирать подходящие решения / поставщиков услуг. В результате был разработан документ бизнес-требований (BRD) и заявление о ценностном предложении для потенциальных финансовых партнеров. Впоследствии для пилотного проекта была выбрана группа партнеров, основанная на их способности осуществлять массовые цифровые платежи фермерам в выбранных географических зонах.

Пилотный проект включал три района в Центральной и Восточной провинциях (Мумбва, Ньимба и Петауке), в которых в общей сложности проживало чуть менее 30 000 фермеров. Чтобы избежать дополнительных продаж, хлопкоочистители коллективно согласились платить фермерам, выращивающим волокно для постельного белья, в двух районах исключительно с помощью цифровых технологий. В то же время хлопкоочистители обязались платить в цифровом виде минимальному количеству крестьян с поставщиками платежей, чтобы оправдать стоимость инвестиций для поставщиков, ожидаемые транзакции фермерами 50 000 - 60 000 в объеме транзакций и выплату наличными примерно в 40$.

Для проведения пилотного проекта было выбрано четыре разных поставщика финансовых услуг, но в конечном итоге из-за проблем с контрактами был выбран только один. Шесть из 7 хлопкоочистительных компаний в рамках ZCGA участвовали в обучении 8300 крестьян (4600 получили видео через мобильные кинотеатры). В результате пилотного проекта было активировано примерно 500 новых счетов мобильных денег, но только 13 контрактных фермеров в конечном итоге согласились получать выплаты по контрактам сырья для постельного белья с использованием мобильных денег. Общая сумма выплаты составила 360 долларов США, в среднем 28 долларов США за транзакцию.

Ключевые выводы

Один из основных извлеченных уроков заключается в том, что, в конце концов, общей ценности, связанной с эффективностью и прозрачностью, не обязательно достаточно, чтобы привлечь на свою сторону ключевые заинтересованные стороны. Предположение о том, что высокоэффективные и хорошо функционирующие цифровые системы заключения контрактов и платежей улучшат продуктивность фермеров, все еще сохраняется, но политическая воля и приверженность осуществлению цифровых переводов остаются недостижимыми, по крайней мере, для хлопкового сектора в Замбии. Дополнительные усилия по пониманию политической экономии платежей в схемах внешних производителей могут помочь преодолеть ключевые ограничения в будущих попытках оцифровки переводов за волокно для постельного белья.

Во-вторых, лояльность к контрактам - это улица с двусторонним движением. Покупатели должны быть готовы выполнять контракты, даже если цены на товары отклоняются от согласованной покупной стоимости. В последние три вегетационных сезона замбийские хлопкоочистительные предприятия ранее стремились сотрудничать с банками и операторами мобильной связи для доставки цифровых переводов своим контрактным фермерам хлопка для постельного белья и управления решением для массовых платежей для своих членов. Но отсутствие масштабов, а также опыта в управлении партнерскими отношениями и заключении контрактов привели к серии неоптимальных экспериментов. Дополнительные продажи фермерами по контракту еще больше подорвали успех этих пилотных проектов. Приверженность покупателя к использованию цифровых переводов со временем ослабла, и только один переработчик пожелал продолжить к концу испытания. В таких обстоятельствах фермеры стремились продать любому покупателю за наличные на месте.

Продавцы также должны противостоять соблазну быстро получить наличные на спотовых рынках и избегать дополнительных продаж. В высокоорганизованных и тесных цепочках создания стоимости, таких как кофе в Уганде и Кении и какао в Гане и Кот-д’Ивуаре, возможность дополнительных продаж значительно снижается из-за контроля государства / отрасли над тем, кто может покупать продукцию. В Замбии, по крайней мере, в отношении хлопка для постельного белья, это не так, и побочные продажи значительно подрывают жизнеспособность схем контрактных производителей. Таким образом, оцифровка не устранит это явление, но создаст большую прозрачность и эффективность вверх и вниз по цепочке создания стоимости, что приведет к большему доверию и соблюдению требований.

Наконец, некоторые проблемы более серьезны, чем другие. Ограничения инфраструктуры на стороне предложения важнее бизнес-правил и потребительского спроса. Сочетание ограниченных возможностей мобильной связи в сельских районах, низкого доступа к энергии и, соответственно, слабого использования мобильных телефонов в сельских районах представляет собой связывающее ограничение для внедрения цифровых платежей в Замбии. Уровень проникновения мобильных телефонов на национальном уровне кажется высоким: по состоянию на 2017 год - 76%. Однако только 13% фермеров хлопка для постельного белья утверждают, что когда-либо использовали свои телефоны для отправки или получения денег. Связь в основном ограничена крупными городскими и пригородными центрами, а также вдоль основных транспортных коридоров и важных второстепенных подъездных дорог.

Учитывая эти превалирующие ограничения, а также слабые связи в цепочке создания стоимости хлопка для постельного белья, деятельность была достигнута намного выше ожидаемой.

Резюме

Цифровые массовые платежи являются потенциальным катализатором финансовой доступности для мелких фермеров. Хлопок для постельного белья и текстиля представляет собой важную товарную культуру для мелких сельских хозяйств Замбии. На сегодняшний день усилия по оцифровке не увенчались успехом. Подход к оцифровке, основанный на бизнес-требованиях, привел к обучению около 8300 крестьян и созданию примерно 500 новых счетов мобильных денег. Однако внедрение замедлилось из-за ухода ключевых игроков в последнюю минуту. Также следует отметить низкое проникновение смартфонов в сельских районах.